Selbstständig arbeiten hat viele Vorteile: Sie sind Ihr eigener Chef, treffen die Entscheidungen und verdienen vielleicht sogar mehr. Doch der Sprung in die Selbstständigkeit bedeutet auch, dass Sie sich um vieles selbst kümmern müssen, z. B. um Ihren Versicherungsschutz. Dazu zählt auch die Berufsunfähigkeitsversicherung.
Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbstständige.
Wie sich Freelancer, Freiberufler und Co richtig absichern.
Was sind die Vorteile einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbstständige?
- Schutz für finanzielle Folgen einer Berufsunfähigkeit
- Monatliche Rente
- Leistungen ab 6 Monaten Berufsunfähigkeit
- Flexibilität: Sie können Ihre Police in einem gewissen Rahmen jederzeit anpassen
- Sofortiger Schutz
- Keine abstrakte Verweisung
Im Leistungsfall können Sie auf die NÜRNBERGER zählen - bei einer diagnostizierten Berufsunfähigkeit von mindestens 50 % für einen Zeitraum von mindestens 6 Monaten tritt die Berufsunfähigkeitsversicherung ein und zahlt Ihnen die Rente. Das ist besonders wichtig für Selbstständige und Freiberufler, da diese meist nicht in der Deutschen Rentenversicherung abgesichert sind. Im Umkehrschluss heißt das, dass Sie keinen Anspruch auf eine gesetzliche Erwerbsminderungsrente haben.
Berufsunfähigkeit kann jeden treffen - sorgen Sie für Ihre finanzielle Zukunft.
Brauchen Selbstständige eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Noch mehr als für Angestellte gilt für Selbstständige: Ihre Arbeitskraft ist Ihr größtes Gut. Denn nur wenn Sie gesund sind und arbeiten können, können Sie sich auch Ihren Lebensunterhalt verdienen. Doch was passiert, wenn Sie wegen einer schweren Erkrankung oder eines Unfalls Ihren Beruf längere Zeit nicht mehr ausüben können? Der Staat unterstützt Sie erst mit einer sogenannten Erwerbsminderungsrente, wenn Sie überhaupt nicht mehr in der Lage sind, am Arbeitsmarkt teilzunehmen. Außerdem erhalten Selbstständige nur eine Erwerbsminderungsrente, wenn sie ausreichende Beitragszeiten nachweisen können und in den Jahren vor der Erwerbsunfähigkeit versichert waren. Im Schnitt sind das gerade einmal 736 EUR. Der gewohnte Lebensstandard lässt sich damit nur schwer aufrechterhalten.
Da kommt die Berufsunfähigkeitsversicherung ins Spiel: Um die Einkommenslücke zu schließen, empfiehlt sich der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung, die Ihnen im Fall einer Berufsunfähigkeit eine Auszahlung ermöglicht.
Worauf müssen Selbstständige in Sachen Versicherung achten?
Raus aus dem Angestelltenverhältnis, rein in die Selbstständigkeit: Ob Sie ein innovatives Start-up gründen, sich als Grafiker selbstständig machen oder als Hebamme freiberuflich tätig sind - die Frage nach einer umfassenden Absicherung sollten Sie sich in jedem Fall stellen. Denn im Gegensatz zu Angestellten müssen Sie sich zum großen Teil selbst um Ihren Versicherungsschutz kümmern. Und das fängt schon bei der Krankenversicherung an. Hierbei müssen Sie sich nämlich unter anderem entscheiden, ob Sie lieber gesetzlich oder privat versichert sein wollen.
Für Selbstständige sind teils ganz andere Versicherungen wichtig, da sie oft nicht nur sich selbst, sondern auch ihr Unternehmen absichern müssen. Tun sie das nicht, gefährden sie sowohl ihre berufliche als auch ihre private Existenz.
Vor allem eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist für Selbstständige sinnvoll und meist sogar unverzichtbar. Sie ist ein wesentlicher Baustein der privaten Vorsorge für alle, die mit ihrem beruflichen Einkommen den Lebensunterhalt bestreiten. Denn Selbstständige haben häufig keinen Anspruch auf Erwerbsminderungsrente, da sie i. d. R. keine ausreichenden Beitragszeiten nachweisen können und in den Jahren vor der Erwerbsunfähigkeit nicht versichert waren.
Eine pauschale Versicherungsempfehlung für Selbstständige ist allerdings schwierig, da die finanziellen Risiken je nach Unternehmen unterschiedlich groß sind. Es macht schließlich einen Unterschied, ob Sie als selbstständiger Grafiker von zu Hause aus arbeiten oder einen Handwerksbetrieb mit mehreren Angestellten führen. In der Liste weiter unten finden Sie die wichtigsten Versicherungen, die jeder Selbstständige haben sollte.
Kurze Begriffsklärung zu Tätigkeiten als Selbstständige:
- Ein Freiberufler arbeitet wissenschaftlich, künstlerisch, schriftstellerisch, unterrichtend oder erzieherisch. Dazu gehören u. a. Ärzte, Hebammen, Architekten, Steuerberater, Journalisten und Wissenschaftler. Eine freiberufliche Tätigkeit ist kein Gewerbe, d. h. es fällt keine Gewerbesteuer an. Wichtig: Ein Freiberufler kann seinen Beruf sowohl selbstständig als auch angestellt ausüben.
- Ein Freelancer ist ein freier Mitarbeiter eines Unternehmens, der einen Dienst- oder Werkvertrag hat und Aufträge selbstständig ausführt, ohne dabei Arbeitnehmer des Auftraggebers zu sein.
- Gewerbetreibende müssen ihr Gewerbe beim zuständigen Gewerbeamt anmelden. Sie bekommen dann einen Gewerbeschein und müssen Gewerbesteuer zahlen. Das grenzt sie deutlich von Freiberuflern ab. Im Zweifelsfall entscheidet das Finanzamt, ob die Selbstständigkeit gewerblich oder freiberuflich ist.
Welche Krankenversicherung für Selbstständige?
Ganz egal, ob selbstständig oder angestellt, eine Krankenversicherung braucht jeder. Als Selbstständiger können Sie allerdings zwischen einer gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) und einer privaten Krankenversicherung (PKV) wählen - unabhängig von Ihrem Einkommen.
Für Selbstständige kann eine private Krankenversicherung tatsächlich die günstigere Alternative sein. Denn anders als in der GKV richten sich die Beiträge hier nicht nach Ihrem Einkommen. Das bedeutet: Es besteht kein Risiko, dass Sie unerwartete Voraus- oder Nachzahlungen leisten müssen. Viele Anbieter - auch die NÜRNBERGER Versicherung - gewähren sogar Beitragsrückerstattungen, wenn keine Leistung in Anspruch genommen wurde. Ein weiterer Vorteil: Anders als in der GKV sind die gewählten Leistungen fester Vertragsbestandteil und können nicht ohne Weiteres gekürzt werden.
Des Weiteren empfehlen wir, eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen, um Ihre Arbeitskraft zu sichern und finanziell in eine gesicherte Zukunft zu blicken.